ปัจจุบันประกันควบการลงทุนนับว่าเป็นตัวเลือกการซื้อประกันที่หลายคนสนใจ เนื่องจากการได้รับความคุ้มครอง พร้อมทั้งได้ลงทุนในเวลาเดียวกัน ทำให้หลายคนมองว่าเป็นทางเลือกที่สะดวกกว่าการซื้อประกันและลงทุนแยก เราจึงจะพามารู้จักให้มากขึ้น ถึงข้อมูลทั่วไปพร้อมการเลือกดูว่าประกันควบการลงทุนดีจริงหรือไม่ ก่อนซื้อควรเปรียบเทียบเรื่องอะไรบ้าง ในบทความนี้เลย

ประกันควบการลงทุน คืออะไร

Unit Linked หรือที่เรียกว่าประกันควบการลงทุน เป็นประเภทหนึ่งของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพตามที่ระบุ ซึ่งผูกพันกับการลงทุน ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนด้วย โดยประกันควบการลงทุนให้ความคุ้มครองด้านการป้องกันความเสี่ยงและการลงทุนพร้อมกันในกรมธรรม์เดียวกัน จึงเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการมีทุนประกันชีวิต และพร้อมรับความเสี่ยงที่จะเกิดขึ้นจากการดำเนินงานของกองทุนรวมได้ โดยผู้ลงทุนสามารถกำหนดเองได้ทั้งสัดส่วนในการลงทุนและสินทรัพย์ที่จะลงทุนได้

การทำงานของ Unit Linked จะใช้เงินเบี้ยประกันของผู้เอาประกันบางส่วนในการลงทุน ซึ่งเงินเบี้ยประกันไปหักค่าใช้จ่ายประกัน และส่วนที่เหลือจะนำมาลงทุนในกองทุนหรือสินทรัพย์ตามที่ผู้เอาประกันเลือก ผู้เอาประกันจะได้รับหน่วยลงทุน (Units) ที่แสดงถึงส่วนแบ่งที่เกี่ยวข้องกับผลตอบแทนจากการลงทุน

ข้อดีของประกันควบการลงทุนคือความยืดหยุ่นในการเลือกลงทุน เนื่องจากคุณสามารถปรับเปลี่ยนส่วนแบ่งการลงทุนในกองทุนหรือสินทรัพย์ตามสภาพตลาดและความต้องการ อีกทั้งประกันควบการลงทุนยังเป็นวิธีการลงทุนที่ช่วยให้คุณสามารถสะสมทรัพย์สินได้ในระยะยาว เนื่องจากสามารถเลือกลงทุนในกองทุนหรือสินทรัพย์ที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์และความเสี่ยงที่พร้อมรับ

ก่อนซื้อประกันควบการลงทุนควรเปรียบเทียบอะไรบ้าง
● วัตถุประสงค์การลงทุน
ผู้เอาประกันควบการลงทุนควรกำหนดวัตถุประสงค์ในการลงทุนให้ชัดเจน เช่น เพื่อเตรียมการเงินในอนาคต การสะสมทรัพย์สิน เพื่อการเลี้ยงชีพหลังเกษียณ หรือเพื่อเป้าหมายการลงทุนอื่น ๆ ซึ่งจะช่วยให้สามารถนำประกันควบการลงทุนมาเปรียบเทียบกับประกันแบบอื่นให้เหมาะกับวัตถุประสงค์การลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น
● ความเสี่ยงทางการลงทุน
ก่อนเลือกประกันควบการลงทุนควรเปรียบเทียบความเสี่ยงทางการลงทุนที่คุณพร้อมรับ ซึ่งระดับความเสี่ยงจะขึ้นอยู่กับประเภทของกองทุนหรือสินทรัพย์ที่คุณลงทุน โดยมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์จะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากพอร์ตการลงทุน และมูลค่าเงินสดจะปรับตัวผันผวนตาพอร์ตการลงทุน
● ระยะเวลาการลงทุน
ควรกำหนดระยะเวลาที่คาดว่าจะลงทุนในประกันควบการลงทุนเพื่อนำมาเปรียบเทียบและวางแผนการลงทุนตามนั้น เนื่องจากประกันควบการลงทุนมีความหมายเฉพาะตามระยะเวลาที่กำหนดและการลงทุนในระยะยาวมีโอกาสให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ในขณะที่การลงทุนในระยะสั้นอาจมีความเสี่ยงที่สูงกว่า