การได้เกษียณอายุเวลาที่ต้องการเป็นอีกหนึ่งเป้าหมายสำคัญที่ใครหลายคนยอมทำงานหนักตั้งแต่วันนี้ อย่างไรก็ดี นอกจากจะต้องจัดสรรเวลาเพื่อรักษาสุขภาพ ซึ่งเป็นอีกหนึ่งความเสี่ยงที่ทำให้หลายคนต้องนำเงินเก็บออกมาใช้จนทำให้ไปไม่ถึงเป้าหมายเกษียณอายุแล้ว การจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุก็เป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญที่จะช่วยให้ใครหลายคนต่อยอดเงินเก็บ เพื่อสร้างรายได้ให้เพียงพอต่อชีวิตในวันที่ไม่ได้ทำงาน รวมถึงเป็นเงินเก็บสำรองฉุกเฉินในวันที่เกิดเรื่องไม่คาดฝันขึ้น แต่ก่อนที่จะลงมือจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุ ลองมาใช้เวลาสั้น ๆ เพื่อพิจารณา 3 ปัจจัยสำคัญที่ต้องวางแผนให้ดีก่อนจัดพอร์ตและเลือกสินทรัพย์การลงทุนกัน แต่จะมีเรื่องใดบ้างนั้น มาดูไปพร้อมกันเลย!

เป้าหมายที่ต้องการจากการลงทุน

แม้จะมีเป้าหมายอยู่ที่การเกษียณอายุ แต่การจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพยังต้องกำหนดรายละเอียดในด้านต่าง ๆ ให้ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นเป้าหมายระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวที่ต้องการจากพอร์ตนี้

รวมไปถึงการกำหนดรายละเอียดในช่วงจำนวนเงินที่ต้องการในระยะเวลาต่าง ๆ อีกด้วย ที่สำคัญ การคำนวณเงินที่ต้องการในส่วนนี้ยังต้องพิจารณาถึงอัตราเงินเฟ้อในแต่ละปี ทิศทางเศรษฐกิจ และปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับมูลค่าเงินและการลงทุนอีกด้วย ดังนั้น หากต้องการจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพ เลือกสินทรัพย์ได้เหมาะสม อย่าลืมตรวจสอบเรื่องต่าง ๆ นี้ให้ดี

ความเสี่ยงที่รับไหว

นอกจากจะกำหนดเป้าหมาย รวมถึงทำความเข้าใจปัจจัยทางเศรษฐศาสตร์อย่างรอบด้านแล้ว การเลือกสินทรัพย์เพื่อจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุยังต้องพิจารณาถึงความเสี่ยงที่รับไหวในการลงทุนด้วยเช่นกัน เช่น บางสินทรัพย์อาจให้ผลตอบแทนสูงก็ย่อมมาพร้อมกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น ซึ่งหากไม่มีประสบการณ์ในการลงทุนมากเพียงพอก็อาจทำให้ขาดทุน และเสียเงินเก็บไปกับผลตอบแทนที่ไม่ถึงเป้าหมายได้ ดังนั้น อย่าลืมศึกษาผลิตภัณฑ์ของสินทรัพย์การลงทุน ความเสี่ยง ตลอดจนเงื่อนไขในการสร้างผลตอบแทนของสินทรัพย์ให้ดีก่อนตัดสินใจลงทุนด้วย

การจัดการเวลาและสภาพคล่องทางการเงิน

การจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุที่มีประสิทธิภาพ ไม่เพียงแต่จะต้องอาศัยความรู้ ประสบการณ์ และการพิจารณาความเสี่ยงเท่านั้น รู้หรือไม่? การจัดการบริหารเวลาและสภาพคล่องทางการเงินในระหว่างลงทุนก็เป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญเช่นกัน เพราะหากเมื่อไหร่ไม่มีเวลาดูแลพอร์ตจนทำให้การลงทุนไม่เป็นไปตามเป้าหมาย แน่นอนว่าก็ย่อมเกิดโอกาสขาดทุนสูง จนทำให้เสียสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการต้องนำเงินเก็บออกมาใช้ ไปจนถึงการกู้หนี้ยืมสิน เนื่องจากขาดทุนจากการลงทุน ด้วยเหตุนี้ การวางแผนทางการเงินและจัดการเวลาที่เหมาะสมจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทำควบคู่ไปกับการสร้างแผนลงทุนนั่นเอง

จบลงไปแล้วกับ 3 เรื่องสำคัญที่ต้องพิจารณาให้ดีก่อนจัดพอร์ตลงทุนเกษียณอายุ หวังว่าบทความที่นำมาฝากนี้จะช่วยให้ทุกคนมองเห็นแผนการลงทุนได้ชัดเจน และสามารถวางแผนลงทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นนะ