การวางแผนเกษียณอายุถือเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรเริ่มลงมือทำตั้งแต่เนิ่น ๆ เพราะการเตรียมความพร้อมเรื่องการเงินและสุขภาพจะช่วยให้ใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างสุขสบาย การเริ่มต้นวางแผนตั้งแต่วัยทำงานจะช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินและทำให้เป้าหมายชีวิตชัดเจนยิ่งขึ้น โดยมีเทคนิคการวางแผนเกษียณอายุที่รวบรวมมาให้ประยุกต์ใช้ดังนี้

1. ประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณอย่างรอบคอบ 
จุดเริ่มต้นสำคัญของการวางแผนเกษียณอายุคือการคำนวณเงินที่ต้องใช้ในแต่ละเดือนหลังจากหยุดทำงาน โดยเฉลี่ยควรเตรียมเงินไว้อย่างน้อย 60 ถึง 70 เปอร์เซ็นต์ของรายได้สุดท้ายก่อนเกษียณ การประเมินค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่าเดินทาง ค่าอาหาร รวมถึงการคิดเผื่ออัตราเงินเฟ้อ จะช่วยให้กำหนดเป้าหมายเงินเก็บได้อย่างแม่นยำและไม่เกิดปัญหาเงินไม่พอใช้ในอนาคต

2. เริ่มต้นออมและลงทุนผ่านการออมเพื่อการเกษียณ 
การพึ่งพาเพียงเงินออมในบัญชีธนาคารอาจไม่เพียงพอต่อการรับมือกับเงินเฟ้อ การเลือกลงทุนในเครื่องมือที่เหมาะสมจึงเป็นสิ่งจำเป็น เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือการออมผ่านประกันชีวิตแบบบำนาญ รวมถึงการใช้สิทธิประโยชน์จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของบริษัท ซึ่งเป็นรูปแบบการออมเพื่อการวางแผนเกษียณอายุที่ช่วยสร้างวินัยทางการเงินและสะสมเงินทุนในระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพ

3. ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเพื่อเพิ่มผลตอบแทน 
นอกจากการสร้างเงินออมแล้ว การบริหารจัดการภาษียังเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำคัญ การลงทุนในกองทุนลดหย่อนภาษีไม่ว่าจะเป็น RMF หรือ Thai ESG จะช่วยลดภาระภาษีในแต่ละปี ทำให้มีเงินเหลือเพื่อนำไปลงทุนต่อยอดเพิ่มเติม การเลือกเครื่องมือที่ให้สิทธิลดหย่อนภาษีควบคู่ไปกับการออมระยะยาวจึงเป็นการยิงปืนนกเดียวได้ผลประโยชน์ถึงสองต่อ

4. วางแผนเรื่องประกันสุขภาพและค่ารักษาพยาบาล 
เมื่ออายุเพิ่มขึ้น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพมักจะสูงขึ้นตามไปด้วย การเตรียมความพร้อมเรื่องประกันสุขภาพจึงเป็นเรื่องที่ไม่ควรมองข้าม การทำประกันสุขภาพตั้งแต่ตอนที่ร่างกายยังแข็งแรงจะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเบี้ยประกันไม่สูงเกินไป ซึ่งการวางแผนเรื่องสุขภาพนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้เงินเก็บสำหรับการเกษียณต้องหมดไปกับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด

5. จัดทัพการลงทุนตามความเสี่ยงที่รับได้ 
การบริหารเงินออมหลังเกษียณจำเป็นต้องมีการกระจายความเสี่ยงอย่างเหมาะสม วัยเริ่มทำงานสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงกว่า เช่น หุ้นหรือกองทุนหุ้น แต่เมื่อใกล้ถึงวัยเกษียณ ควรปรับสัดส่วนไปเน้นสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงสูง เช่น พันธบัตรรัฐบาล หรือเงินฝากประจำ การจัดพอร์ตตามช่วงอายุจะช่วยปกป้องเงินต้นและสร้างรายได้ประจำให้สม่ำเสมอ

การวางแผนเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องไกลตัว การเริ่มลงมือทำทีละขั้นตอนอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่การคำนวณเงิน การเลือกเครื่องมือออมเงิน และการดูแลสุขภาพ จะช่วยให้มีอิสรภาพทางการเงินและใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมั่นคงและมีความสุขในทุก ๆ วัน